Mengapa dua opsi mata uang tersedia saat membayar melalui kartu di bandara di luar negeri?

32

Setiap kali saya berbelanja di bandara di luar negeri, saya selalu diminta untuk memilih antara opsi mata uang saat membayar melalui kartu kredit saya.

Satu adalah mata uang lokal dan satu lagi adalah mata uang negara tempat kartu dikeluarkan di [India (INR) dalam kasus saya].

Mengapa ada dua opsi? Dan apa manfaat memilih satu di atas yang lain?

money exchange shopping

— Dawny33
sumber

4

Selain kedua jawaban itu, lihat artikel BBC berikut untuk bukti pendukung tentang pembayar kartu yang ditipu jika mereka memilih mata uang non-lokal - bbc.com/news/business-40702496

— Moo

4

Ini tidak ada hubungannya dengan bandara.

— gerrit

3

Cross-situs duplikat: money.stackexchange.com/q/10837/9083

— Gerrit

8

Bukan jawaban yang serius, tetapi izinkan saya mengatakannya: kapan pun orang harus memilih antara dua opsi yang tidak mereka pahami, sebagian besar akan memilih yang pertama, hanya karena ... Itu yang pertama. Desainer antarmuka tahu ini, dan mereka akan memastikan bahwa itu sesuai dengan pilihan terbaik bagi mereka - yang kebetulan menjadi yang terburuk bagi Anda . Jadi, aturan praktis: jika Anda ragu, pilih yang kedua. Terlalu sinis? Mungkin ...

— Fabio berkata Reinstate Monica

3

@FabioTurati Pengecualian adalah daftar anggur, di mana orang selalu memilih anggur kedua dalam daftar (karena mereka tidak ingin terlihat murahan). Restoran tahu ini, jadi mereka selalu memberi tanda terbaik pada anggur kedua. Jadi, jika Anda mencari sebotol anggur murah, Anda harus selalu memilih yang pertama - setidaknya sampai informasi ini menyebar lebih luas!

— Stroberi

35

Jika Anda memilih mata uang lokal, itu akan dikonversi ke mata uang kartu Anda sesuai dengan ketentuan perjanjian pemegang kartu Anda (misalnya di AS dan Kanada itu sering tarif Visa / Mastercard saat ini + 2,5%, atau mungkin kurang untuk beberapa kartu mewah dengan tahunan biaya). Beberapa kartu dapat menambahkan biaya tetap per transaksi di atas itu.

Jika Anda memilih mata uang kartu Anda, konversi akan dilakukan oleh bank pedagang vendor tempat Anda menggunakan kartu itu. Keuntungannya adalah Anda segera melihat berapa banyak Anda membayar dalam mata uang kartu Anda - tidak ada kejutan pada tagihan nanti. Kerugiannya adalah bahwa nilainya, sejauh yang saya tahu, biasanya lebih buruk daripada bunga bank Anda sendiri (terutama jika Anda memiliki kartu kredit yang sangat bagus).

Saat melakukan pembelian besar, ada baiknya membandingkan tarif. Untuk pembelian kecil, cari tahu sebelum perjalanan Anda apakah kartu Anda membebankan biaya tetap setiap mata uang asing per transaksi dan berapa markup tarifnya (mis. 2,5%). Jika tidak ada biaya tetap dan persentasenya tidak terlalu buruk, cukup bebankan dalam mata uang asing sepanjang waktu.

— Eugene O
sumber

3

Untuk pembelian kecil dan biaya tetap, pembayaran tunai akan menjadi pilihan termurah.

— gerrit

7

@gerit Itu tergantung berapa banyak uang tunai asing yang Anda keluarkan. Kadang-kadang biaya untuk uang tunai bisa JAUH lebih tinggi daripada biaya untuk kartu kredit.

— Spehro Pefhany

1

Jawaban Anda tampaknya yang paling benar, ketika Anda menunjukkan kedua belah pihak. Tetapi gagal menyoroti apa yang sebagian besar - jika tidak semua - yang telah menjadi korban dari ini akan tahu: Ini adalah skema untuk menghasilkan pendapatan dengan merobek pengguna yang mudah tertipu! Bank penerbit kartu memiliki reputasi dan kontrak kehilangan, jika mereka mengacaukan pelanggan mereka. Penyedia terminal tidak begitu banyak. Jadi, siapa yang lebih cenderung berbuat curang? :)

— Saya dengan Monica

5

Bukan hanya "kartu mewah dengan biaya tahunan" yang mengenakan tarif lebih rendah (meskipun sebagian besar itu); beberapa kartu tanpa biaya, misalnya dari Capital One dan Discover (meskipun Discover tidak terlalu diterima di luar negeri) juga tidak memiliki biaya transaksi asing.

— Dougal

4

Tidak selalu benar bahwa Anda mengetahui harga akhir jika Anda memilih mata uang asli kartu ("tidak ada kejutan"). Kartu Anda mungkin memiliki biaya untuk semua transaksi yang melibatkan bank asing, meskipun dalam mata uang asli kartu tersebut. Jadi, Anda dapat membayar nilai tukar DCC yang tidak menguntungkan, ditambah biaya dari penerbit kartu Anda.

— Kevin Cathcart

23

Layanan yang Anda maksud disebut " konversi mata uang dinamis " dan dijual sebagai kenyamanan ekstra di tempat-tempat dengan kehadiran turis yang banyak, bukan hanya di bandara. Banyak orang tergoda untuk memilih mata uang lokal mereka karena mereka menganggap itu akan membebaskan mereka dari biaya antar bank dan nilai tukar yang tidak menguntungkan.

Dimulai dengan pertanyaan kedua Anda ...

Dan apa manfaat memilih satu di atas yang lain?

Manfaat membayar dalam mata uang lokal jelas: yaitu, Anda tahu apa yang terlibat dalam transaksi. Umumnya diambil oleh penerbit kartu dan melewati dengan harga yang dapat diprediksi dan biaya yang diatur oleh regulator di negara asal Anda. Jadi, sementara pengguna akhir menghadapi ketidakpastian dalam mengetahui nilai tukar yang tepat yang akan muncul pada tagihan mereka, mereka memiliki kepastian mengetahui bahwa itu akan ditetapkan dalam kerangka peraturan dan karenanya ' dekat pasar '.

Ketika Anda memilih untuk membayar dalam mata uang Anda sendiri di luar negeri , nilai tukar ditetapkan saat itu oleh bank mana pun yang melayani pengecer, dan Anda tidak memiliki kendali atasnya. Ini dapat menyebabkan perbedaan yang tidak nyaman dalam apa yang sebenarnya Anda bayar.

Regulator di Eropa mengharuskan mereka yang menawarkan 'konversi mata uang dinamis' untuk menunjukkan nilai tukar sebelum pelanggan menyetujui pembelian.

Konversi mata uang dinamis legal di Inggris dan di seluruh Eropa, selama pedagang tidak hanya menampilkan harga tetapi juga nilai tukar yang digunakan sebelum pembayaran dilakukan.

Sumber: Wisatawan diperingatkan tentang biaya nilai tukar (BBC, 24 Juli 2017)

NAMUN , mereka tidak mengatur bagaimana nilai tukar disajikan kepada pelanggan, dan di situlah letak masalah. Apa yang dapat disajikan adalah kurs kebalikan dari penawaran rekanan bank dan ini adalah kurs yang berlaku untuk pasar grosir mata uang dan tidak tersedia untuk manusia biasa. Jadi untuk mengevaluasinya, pelanggan harus mengambil kebalikan dari nilai tukar dan kemudian membandingkannya dengan penghematan relatif yang dapat mereka capai dengan menggunakan ATM. Orang-orang pada umumnya tidak mau melalui kerumitan semacam itu.

Pertanyaan Anda yang lain ...

Mengapa ada dua opsi?

Pedagang menyukainya karena mereka menerima komisi dari penyedia DCC.

Pedagang yang mengoperasikan keberadaan global, seperti Costco misalnya, akan menghindari menawarkan layanan karena mengganggu strategi lindung nilai internal mereka . Amazon, di sisi lain, akan menawarkan DCC kepada pelanggan yang kartu kreditnya dalam berbagai mata uang; pengamatan saya adalah bahwa Amazon suka menampilkan tingkat ritel sisi penawaran yang diperoleh dari tarif kemarin (cukup adil untuk sebagian besar tujuan).

Ini menunjukkan pengambilan layar langsung dari DCC Amazon. Nilai tukar bekerja hingga 500 pips dari kurs pasar tengah hari sebelumnya. Anda tidak dapat membeli dalam jumlah ini (terlalu rendah) dari bank ritel dengan harga yang menarik, jadi dalam hal ini DCC masuk akal. Kaisar peringatan dan jarak tempuh Anda dapat bervariasi .

Diskusi panjang tentang kelebihan dan kekurangan dalam Artikel Wiki DCC .

— Gayot Fow
sumber

wrt para terakhir Anda: Anehnya, tidak seperti BA, Brittany Ferries menawarkan GBP & EUR di papan (dan juga untuk penjualan tiket) dan awal bulan ini menguntungkan untuk membayar mereka dalam GBP. Biaya mereka cenderung tertimbang terhadap EUR (HQ, pemasok). Agaknya itu dapat diperhitungkan dalam strategi lindung nilai, mungkin bahkan digunakan dalam satu.

— Chris H

Saya pikir Anda memiliki hal-hal yang terbalik: Ketika membayar dalam mata uang Anda sendiri Anda “tahu” apa yang terlibat dalam transaksi dan itulah yang menjadi mangsa bank. Tentu, Anda tidak memiliki cara untuk menilai seberapa baik nilai tukar dan Anda akan ditagih berlebihan tetapi jumlah yang Anda lihat adalah angka yang Anda kenal dan itu juga nomor yang akan dibebankan ke rekening bank Anda.

— Santai

1

Sebaliknya, ketika membayar dalam mata uang lokal, Anda tidak benar-benar tahu apa yang akan ditagih dalam mata uang lokal Anda (satu-satunya yang relevan dengan hampir semua orang karena itu yang paling mudah Anda hubungkan, yang Anda gunakan untuk menilai harga biasanya dan harga di mana Anda dibayar). Anda dapat melihat biaya dan ketentuan penerbit kartu dan Anda hampir selalu mendapatkan kesepakatan yang lebih baik tetapi jumlah yang Anda lihat di layar lebih sulit untuk diartikan. Nomor yang akan muncul di laporan rekening bank Anda tidak transparan dan terasa "tidak dikenal".

— Santai

1

@Relaxed: Jawabannya benar. Ketika Anda memilih untuk membayar dalam mata uang lokal, Anda tahu tagihan akhir, tetapi Anda tidak tahu bagaimana angka itu diperoleh. Ketika Anda memilih untuk membayar dalam mata uang lokal, Anda tidak tahu jumlah akhir, tetapi Anda tahu itu sedang dihitung oleh jaringan keuangan Anda.

— Ben Voigt

1

@Relaxed: Anda fokus pada mengetahui nomor pada saat transaksi, sementara Gayot fokus pada mengetahui siapa yang mengendalikan nomor. Anda salah mengartikan jawaban berdasarkan pendapat Anda sendiri yang mana yang lebih penting.

— Ben Voigt

12

Itu selalu paling bermanfaat untuk menggunakan jumlah lokal dan bukan jumlah yang dikonversi di tempat.

Saya sering ditanyakan hal ini karena saya bekerja di perbankan elektronik.

Ada beberapa hal yang menentukan bagaimana Anda ditagih:

Mata uang yang dikeluarkan kartu Anda.
Mata uang lokal dari bank yang mengakuisisi pedagang.
Mata uang skema (VISA, MasterCard) digunakan untuk pertukaran.
Biaya interchange.
Biaya transaksi luar negeri.
Mata uang akun yang terkait dengan kartu Anda (jika bukan kartu kredit).

Intinya adalah bahwa semua rekonsiliasi antara bank dan jaringan kartu (disebut skema) terjadi dalam mata uang perdagangan utama; biasanya USD, tapi terkadang dalam Euro. Ada tingkat antar bank yang diperbarui dua kali dalam satu hari kerja.

Jadi semua transaksi harus dibebankan dan ditagih dalam mata uang utama ini. Katakanlah, ini USD.

Jadi jika kartu Anda dikeluarkan dalam INR, dan ini adalah kartu kredit dan Anda memilih mata uang lokal pada perangkat point-of-sale, maka:

Jumlah mata uang lokal dikonversikan ke USD pada nilai kesepakatan bank pedagang dengan skema (jaringan kartu). Biasanya, ini adalah kenaikan harga pasar menengah atau bloomberg.
Jumlah ini dibebankan ke kartu Anda.
Bank Anda kemudian menerima jumlah ini dalam USD dan mengonversinya kembali ke INR dengan kurs lain.
Bank kemudian menambahkan biaya transaksi dan jaringan.
Jumlah total ini kemudian dibebankan ke saldo akun atau kartu Anda.

Jika kartu Anda dikeluarkan dalam INR, dan Anda memilih INR pada titik penjualan:

Anda mendapatkan INR yang setara dengan jumlah dalam mata uang lokal, dikonversi ke USD (dengan kurs bank merchant), kemudian dikonversi ke INR lagi (dengan kurs bank merchant). Sekali lagi, kurs ini adalah kurs midmarket.
Jumlah INR ini kemudian dikonversi ke USD pada nilai jaringan (skema) dan dibebankan ke kartu Anda.
Langkah-langkah normal dari atas diikuti.

Jika kartu Anda dikeluarkan dalam mata uang utama, seperti USD - maka Anda dihemat beberapa tarif.

— Burhan Khalid
sumber

1

Ini jawaban yang bagus. Saya akan merekomendasikan Anda memindahkan bagian lucunya (teks yang disorot yang merangkum posting) ke atas. Saya tidak pernah tahu apa yang harus dipilih ketika dihadapkan dengan opsi ini dan baru-baru ini bank saya (UBS) mengumumkan biaya 1,75% untuk menggunakan kartu di luar negeri, jika Anda menggunakan salah satu metode itu. Sayangnya, saya tidak ingat yang mana! Karena saya memiliki perjalanan yang akan datang, saya memeriksa ulang T & C dan memang, itu adalah transaksi konversi yang mereka tetapkan. Jadi yang terbaik adalah membayar dalam mata uang lokal dan membiarkan bank Anda melakukan hal mereka di FOREX. Anda masih akan kacau, tetapi kurang begitu ...

— Oscar Bravo

1

Skenario kedua tidak akurat di Eropa. Beberapa kali seorang pedagang memilih USD tanpa bertanya kepada saya. Setiap kali, bukan hanya kursnya yang tidak menguntungkan, tanda terima itu secara eksplisit menambahkan "komisi." Walmart melakukan aksi yang sama di Meksiko.

— WGroleau

1

Jika itu selalu bermanfaat maka pasti pilihan itu tidak akan ada!

— Strawberry

1

Selalu ada hal-hal yang ada yang tidak bermanfaat bagi Anda. Anda hanya perlu tahu dan membuat pilihan cerdas.

— Burhan Khalid

@Strawberry Kenapa tidak? Tidak ada yang bangkrut meremehkan kebodohan publik Amerika. (Parafrase yang tidak akurat tetapi benar dari HL Mencken.)

— Andrew Lazarus

4

Beberapa bank menginginkan biaya tambahan jika Anda membayar dalam mata uang asing, dan nilai tukar bisa lebih buruk daripada yang resmi.
Jadi, membayar dalam mata uang Anda lebih murah.

Di sisi lain, toko atau ATM mungkin menagih Anda juga jika Anda membayar dalam mata uang Anda.

Misalnya, mendapatkan uang dari ATM Swiss di SFR tidak dikenai biaya dengan kartu kredit saya, tetapi jelas tidak dengan kartu debit saya. Mengisi kartu dalam EUR pada ATM yang sama akan gratis untuk kedua kartu, sedangkan ATM itu sendiri akan dikenakan biaya untuk ini. Biaya itu lebih murah daripada biaya dengan kartu debit, tetapi menggunakan kartu kredit gratis.

— sweber
sumber

2

Berfokus pada biaya atau beberapa transaksi yang “bebas” agak salah arah, penyebaran nilai tukar adalah faktor besar, dengan atau tanpa biaya tetap. Semua pemain mendapatkan potongan mereka, pertanyaannya adalah berapa banyak?

— Santai

1

Dengan kartu debit Inggris saya, biaya transaksi luar negeri adalah £ 1,25. Saya pikir itu adalah penipuan, tetapi saya menggunakan kartu kredit UK saya untuk transaksi luar negeri sekali, dan biayanya £ 8,50: S

— gerrit

@gerrit Mereka berdua merobek. Dapatkan kartu yang lebih baik untuk perjalanan Anda!

— Calchas

@Calcha Saya cenderung menggunakan kartu debit Belanda saya, yang membebankan € 0,15 atau lebih untuk transaksi, dan beberapa% sederhana pada tarif.

— gerrit

3

Biasanya (tergantung pada kartu Anda) bank Anda menawarkan nilai tukar yang lebih baik daripada pedagang, sehingga memilih mata uang pedagang lebih murah daripada memilih mata uang kartu Anda.

Masalah dengan pengembalian uang

Namun, satu hal yang perlu dipertimbangkan adalah apa yang terjadi jika produk yang Anda beli rusak atau pedagang gagal mengirimkan produk. Anda dapat menolak pernyataan kartu kredit Anda, tetapi cara yang lebih mudah dan lebih cepat adalah berbicara langsung dengan pedagang. Sekarang pedagang biasanya akan mengembalikan jumlah uang yang ia terima dalam mata uangnya, dan perusahaan kartu kredit akan mengubahnya kembali ke mata uang Anda. Ini berarti bahwa pedagang tidak akan mengembalikan biaya yang Anda bayarkan ke bank Anda ketika Anda membeli produk DAN bank akan membebankan biaya tambahan untuk uang yang ditransfer kembali dari pedagang ke kartu kredit Anda (karena bank mengubahnya dari mata uang pedagang. ke mata uang Anda)

— TheEspinosa
sumber

Saya akui saya terkejut dengan ini. Saya akan berpikir bahwa jika pedagang membalikkan transaksi, jumlah yang sama persis akan dibayar kembali?

— Calchas

Satu kali saya mendapatkan uang saya kembali (untuk penerbangan yang dibatalkan) saya mendapatkan semuanya kembali, ke sen terakhir.

— Willeke

Itu mungkin tergantung pada pedagang. Saya membatalkan penerbangan dan maskapai hanya memasukkan jumlah yang mereka terima ke kartu saya, jadi saya membayar biaya kartu kredit dua kali. @Calcha Saya mungkin kurang beruntung dengan maskapai ini dan mungkin maskapai yang lebih bereputasi baik tahu cara membalikkan transaksi dengan benar.

— TheEspinosa

@TheEspinosa Mungkin ada baiknya mengajukan keluhan singkat ke penyedia kartu kredit Anda.

— Calchas

@Calchas: Saya mencoba untuk mendapatkan uang (biaya) kembali, tetapi menyerah setelah berkelahi dengan magang yang tidak kompeten di bank saya.

— TheEspinosa